6000余张罚单，被罚金额超17亿元……2024年银行业仍处于严监管风暴的“旋涡”，密集收到来自监管机构、央行的罚单。

与2023年比拟，2024年银行业“吃罚单”的情况已有所好转，罚单数目同比着落20.52%，被罚金额同比着落39.55%。

进一步透视银行业罚单，记者提防到，监管机构处罚的重心仍聚会在银行中枢的信贷业务上。但针对阛阓新出现的乱象亦保握留情。举例，2024年股市行情波动大、阛阓提前还贷潮握续，监管也进一步加大对贷款资金违纪流入股市、楼市等情况的留情。此外，监管的多个罚单也开向银行“非洁净处置不良贷款”“重组遮蔽不良贷款”等问题。

罚单数目有所下滑

经验2023年强监管后，2024年银行业罚单数目、被罚金额均较2023年有所着落。

第一财经记者据企业预警通数据统计，银行共收到来自央行及派出机构、国度金融监管总局及派出机构、外汇不断局的6431张罚单（含分支机构、个东说念主被处罚情形），同比着落20.52%；被罚金额统统约17.79亿元，同比下滑39.55%。

不外，诚然罚单数目、被罚金额均出现下滑，但2024年内仍有5家银行被罚金额达到1000万以上。其中，祥瑞银行2024年5月被国度金融监督不断总局罚没6073.98万元。罚单清醒，祥瑞银行因在公司治理与里面限度、信贷业务、同行业务、答理业务等规模存在违纪问题，需上缴违法所得，并支付罚金。总行被罚金6073.98万元，分支机构被罚金650万元。此外，深圳前海微众银行、皆鲁银行、浙江稠州买卖银行上海分行、工商银行上海分行被罚金额也在1000万元以上。

记者梳剃头现，中小银行依然被监管处罚的“重灾地”。数据清醒，2024年，农商行收到来自央行、国度金融监管总局的罚单最多，共计有1911张，被罚金额数目达到4.43亿元，在总被罚金额中的占比近1/4。其中，金额最高的一笔罚单开向广州农商行，左证国度金融监管总局2024年2月的处罚信息公开表，该银行因办妥典质预报、登记即披发个东说念主住房按揭贷款、线上破费贷款资金流入证券规模、信用卡预借现款业务额度卓越非预借现款业务额度等问题被罚没金额800万元。宁波鄞州农商行、浙江萧山农商行则在2024年1月、8月鉴识被罚没560万元、450万元。年内，共有12家农商行被罚没金额在300万元以上。城商行方面，2024年共收到512张罚单，被罚金额为3.20亿元。其中，皆鲁银行、浙江稠州买卖银行上海分行两家银行均收到千万罚单，鉴识在1月、7月被罚1375.13万元、1085万元。

与中小银行比拟，国有银行及分支机构的罚没金额相对较少。数据清醒，2024年六大行共收到1387张罚单，罚没金额为3.41亿元。

被罚原因有哪些？

从被罚事由上看，信贷、反洗钱、结算与现款、公司治理都是银行业违纪的常见“雷区”。

其中，银行被处罚最多的事由依然信贷。据记者不统统统计，年内至少有718家银行因信贷违纪被罚金。具体原因包括，违纪披发贷款、贷款三查不到位、贷后不断不守法及信贷资金被挪用于璧还贷款等。

不外与此前比拟，2024年“违纪披发贷款”“贷款/授信不断不到位”“信贷资金违纪流入股市”“贷款资金违纪流入房地产阛阓”等原因常常被说起。

2024年6月至8月技能，多家银行因个东说念主贷款资金违纪流入股市被监管处罚。其中，处罚金额较高的是浙江萧山农商行，2024年8月，该行因为流动资金贷款不断不审慎，资金被挪用于股市，个东说念主狡计性贷款不断不审慎，资金违纪流入股市等原因被罚金450万元。上海嘉定民生村镇银行在2024年7月收到的一张百万元罚单，也被监管部门指出存在“个东说念主贷款资金违纪流入股市、流动资金贷款资金违纪流入股市、流动资金贷款不断严重不审慎、职工活动不断严重违犯审慎狡计法例”等问题。

与贷款违纪流入股市相通“吸睛”的还有楼市。近两年提前还贷潮曾一度兴起，违纪诈欺破费贷置换房贷等乱象亦时有发生。也有多家银行因审核不严被监管处罚。举例，2024年12月，国度金融监督不断总局衡水监管分局发布了一则行政处罚决定书，故城县农村信用联社因存在流动信贷资金流入房地产并用于璧还贷款等情况，被罚金60万元。

（图片开头：国度金融监督不断总局网站）

值得提防的是，2024年监管也屡次开出了波及银行不良贷款处置问题的大罚单。企业预警通数据清醒，2024年银行业收到的罚单中，与不良贷款或不良钞票关联的罚单达到157张，波及罚单金额高达3999.65万元。“非洁净处置不良贷款”“重组遮蔽不良贷款”“违纪上调不良贷款风险分类”等让不良贷款“躲猫猫”的活动琳琅满目。

其中，被开具罚单金额最大的是昆明官渡农村配合银行。国度金融监督不断总局云南监管局深入信息清醒，2024年7月，该行因流动资金贷款违纪流入房地产企业、非洁净处置不良钞票等问题被罚金240万元。此外，重庆富民银行、中国银行沧州分行、桂林银行也因波及非洁净处置不良钞票等问题被处以百万元“罚单”，鉴识被罚180万元、100万元、100万元。

为何濒临高额罚单，银行仍选拔铤而走险让不良贷款“躲猫猫”？“这种时势短期内不错让财务报表变得‘面子’。”别称业内分析东说念主士告诉记者，非洁净处置不良贷款是指在处置不良贷款时，不按照章程方法或轨范进行，或掩饰、虚报，或以高估值将不良钞票出售给关联公司，从而达成在账面上减少不良贷款数目。但这并不料味着风险转机，现实隐性风险可能永恒积存并挫伤银行信誉。

值得提防的是，因不良处置问题被开具罚单的银行多为中小银行。

“中小银行的客户以中小微企业和个体工商户为主，近期濒临的不良压力较大，但这类型机构自身化解不良贷款的能力较弱。因此为了暂时改善财务方针，提高鼓舞称心度，容易出现让不良贷款‘躲猫猫’，非洁净处置不良贷款的情况。”上述业内东说念主士分析称。

业内的共鸣在于，监管关于银行不良处置的喜爱也在幽静加大。除了开“罚单”实时堵违纪外，2024年监管也连续完善“疏”的时势与阶梯。批量转让、债转股、钞票证券化等翻新妙技幽静加多。（详见《中小银行入局不良贷款转让业务》）以批量转让为例，限度2024年第三季度，不良贷款转让业务公告挂牌总单数达288单，总体未偿还本息数额打破826.2亿元。

更多举措还在络续落地。2024年11月，国度金融监督不断总局发布了《金融钞票不断公司不良钞票业务不断主张》，该主张扩大了金融钞票不断公司（AMC）可收购的金融不良钞票规模，细化了不断过程，同期还强调了风险防控与合规狡计的蹙迫性。

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王方然

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